为什么香港离岸会被关闭？大家都记得2018年底恒生，汇丰等香港离岸关闭了上万个公司账户，有的花费上万做的审计报告也被直接关闭了，因为咱们大部分人开的离岸账户的年交易流水都是在几百万美金，这部分客户对于银行来说都是小微型客户(单笔的交易额小、交易频率高),这就是为什么银行关停你的离岸账户时连个招呼都不打！对银行来说十分消耗人力物力去审核每一笔的资金是否是合法的贸易.
香港为什么不适合开离岸？香港和OSA挺好，就是不让用了。香港销户的原因并不是树大招风，是合规太松了，为了赚钱还故意减少了很多合规审查，以前拿个身份证复印件都能开户啊！他不销户谁销户？明确每笔账的目的，只有这样根本不用担心任何政策和销户的问题，
①为什么香港无理由销户-合规太松
②为什么怎么多外贸诈骗账号都在香港？-合规
③为什么这么多墨西哥，X钱都跑香港开户？-尽职调查没做好
④为什么汇丰被罚20几个亿-合规和尽职调查没做好
⑤为什么香港被列为金融高危风险-尽职调查和合规
为什么要管这么严格？管控维持我们人民币的稳定，但是也影响了企业的效率。虽然有时候用外币很不方便，但想想新闻里那些一夜贬值成废纸的货币，比如卢布、里拉、泰铢（索罗斯事件）等，有管制起码可以安心睡觉，还是应该体谅高层的良苦用心。但是也降低了企业做外贸的效率。
哪里有香港离岸替代品？？
欧洲银行牌照泛付或者虚拟子账户，这几年近期涌现了3个电子银行牌照都能替代香港离岸功能，他们被业界称作为challenge bank (挑战者银行)，颠覆传统银行的服务差、效率低、费用高等坏毛病。比如德国的N26银行，英国Revolut银行，欧洲的泛付银行(PANPAY)，他们的优点都是1-2天开离岸成功，在线开户不需要飞香港,不需要买理财(渣打银行需要8000美金买5年的理财),没有开户费),没有入账费(我以前用进出口代理收款需要3%的手续费或者物流收50$一笔),汇出大概10-15美金(NRA0.2%手续费)，结汇千4手续费，没有金额限制.还有一些支付牌照有参与做离岸业务，比如是花旗银行下的虚拟户，比如星展银行虚拟户，X某T,P卡WPS,万XH
每种收款方式的特点和缺点，没有完美的银行，只有最好的配合，我认为首推泛付银行，配合义乌基本满足100%需求。
①P卡的定位是PAYPAL提现和平台提现，国外公司本地服务还要提高，手续费高，PP提更推荐WP
②虚拟户定位是非洲市场私人汇款和敏感国家，流程太麻烦，结汇千四，可以理解成复杂的义乌户。
③欧洲银行定位发达国家和发展中外贸收款，银行牌照，到账超级快1天，杀手锏是能结汇到股东账户，而且个体户开LTD对公抬头，缺点是开户拒绝概率30%，不容易开户，比如油品，飞单，黄金，电子烟，饰品珠宝都无法开户。
④NRA定位是信用证和DP收款，主要缺点就是要2个人跑义乌，开户比较慢（1个月），每个季度对账一次，服务基本靠吼，存款5-10万起，无法汇款到美国。
⑤香港离岸定位特殊行业和暴利行业收款，比如珠宝和饰品等，小客户不容易开户，缺点是一直以来风控太差，导致现在要大批销户，开户门槛和运营成本太高。
⑥义乌个体户定位自己转自己结H,缺点是个人抬头，单笔最好不要超过20万美金，无法转出，需要来义乌开！到帐慢一点，服务比较差，优点是结H便宜，国内的银行。
⑦进出口公司定位100万美金以上的收款。如果和老外都是大额交易，货款预付，工厂都能开票，那么国内公司+国内账户收汇是最好的。难点是要做平账目和开票太麻烦。
P卡强项是做平台收款(GPS)，P卡类似支付宝，你可以把他想成‘淘宝’或者国内1688收到了客户的钱之后提现到国内支付宝，P卡可以提现国外很多平台的钱然后帮你结H到国内私人卡，这块业务他叫GPS,而且他支持的平台非常多，你能想到的他都做，费率大概是1.2%左右，P卡的 GPS服务主要收美国ACH或者本国的付款【ACH这种付款并不是很透明，所以你只能收电商的ACH，其他的估计也会退回去】。
P卡业务之②离岸账户服务
还有一块WPS(WIRE)离岸业务，做离岸账户这块不是他的强项，他以虚拟户的形式介入的，他本身并不是银行，只是在银行开了一个账户而已，你们都是他的子账户【相当于先打到 P卡 离岸账户银行，再通过 P卡 结H。】【特性就是汇款出去是由P卡 Inc 来帮付的】
P卡的主要缺点有5个
①5万美金才能用，假如你金额太低，他还是按1.2%手续费来收的，根本不是0.5% 5万才能申请P卡离岸业务WPS。我有个朋友听了福步大咖去申请P卡，GLOBAL刚开始和你说是1.2%手续费，后面又变成2%了，然后P卡客服说WPS离岸需要每个月5万美金以上才能开通，假如你继续讲道理，他可能会直接说：你可以不用P卡啊！有的时候P卡可能负责对接的人都不一致，每个人理解的公司又不一样，最好你能直接找到WPS的负责人才行。
②本地服务弱。因为是国外的公司，本地没团，客服人员太少了， 微信注册两个工作日没有动静，网页注册了也没有反馈，打客服电话一直占线。申请离岸账户太慢了，找不到工作人员。银行选项太少。态度不好,
④手续费超级高。P卡的实际手续费根本不是0.5%，据我谈客户的经验一般的客户都在0.8%-1.2%之间，。
⑤到账慢。P卡GPS到账时间还是挺快的，1-2天就到，但是假如付信用卡或者WPS就相对慢了。
⑤退款时间长。P卡汇款处理时效非常长，长达14天，米课上有人投诉说P卡出货要退款1万多美金，处理时效就要14天！
⑥医疗类型客户或者政府机构，非营利性机构等很多类型客户汇款拒绝
⑦付款容易不成功
客户付钱过来，10几天以后莫名其妙退回去了，也不知道到底什么原因。
泛付=汇丰+结H功能，泛付PanPay于创立2015年，他是一家受欧盟央行监管的银行,客户包括所有要做美金结算的客户，比如跨境电商如外贸公司,支付公司、国内小银行、货代公司和需要境外消费，投资等个人.他们既有收款要求，也有跨境支付的要求。对客户隐私更有要求！！我们最主要的业务就是解决客户开离岸账户的痛点——不需要客户亲自赴港，只需网上提交申请信息，通过合规审查后，账户就会发到客户邮箱。最快1天下离岸账号。未来我们是要致力实现对美金、欧元主流币种进行独立的清算能力。我们在欧洲本地组建了营运团队，在美国，我们获得了金融业务牌照，并在当地组建团队，为对接当地银行清算系统做准备。在香港，我们也有支付牌照，主要是处理一些离岸人民币相关业务。在上海，我们有一支为香港、美国、欧洲团队提供技术支持的全球运营中心，包括IT系统开发团队、合规审核团队、客服团队和市场营销团队等。
泛付银行安全吗？拿的钱跑了怎么办？
即便泛付银行破产了，你的钱也不会少，因为泛付是欧盟央行发的牌照，受央行监管，说白了就是泛付入账的钱每天都要存进欧盟央行里面，除非欧盟央行倒闭了，那就真没了，这种假设其实没有意义，假设美国央行倒闭了怎么办？你都忘了，钱都是央行印出来的，钱都没人印了，那银行估计都不存在了。 传统银行会倒闭和50W的存款保险是因为核心业务是贷款，一旦有坏账，银行必须有能力偿还客户资金，但是泛付等新型银行核心业务主要是支付业务，根本没有贷款业务，不存在坏账，相对传统银行当然更安全 国外有N26,REVOLUTE，泛付等已经拥有500万的客户，国内有网商银行[阿里巴巴]，苏宁银行，微众银行[腾讯]，在家躺着办银行业务是未来的趋势。
什么人不适合泛付？泛付缺点在哪里？
①高危客户多的人不适合
群岛国家和私人都涉及洗钱了，都不适合泛付，泛付目前只支持贸易及电商类用户开户，主要包括：服务贸易（技术服务，解决方案，咨询等），货物贸易 （电商贸易，一般贸易）等，假如私人多建议用义乌个体户或者PP和西联
②为什么你在中国?却让我们打离岸银行？
这种情况有大概10%可能会碰到，我们推荐客户打到我泛付银行，是因为我们喜欢泛付到账速度和服务，客户并不一定完全理解，他会奇怪呢，你不是在中国吗？为什么打到离岸账户？我们不要和客户争辩，我们就直接和老外说，中国的银行账户，报关流程比较麻烦,耽误很多时间，但是泛付到账快！My oversea bank accounts was opened by China Company, the complex customs clearance,delayed payment and money limit make business complicated in my place.The payment tooks 4-8 days or even more for delivery . But oversea bank account would be quicken payment too much for ORDERS and MAKE BUSINESS SIMPLE,同时附上一张泛付的开户证明就OK了，假如他一定要打大陆的，你可以配合义乌个体户收款，这样的黄金搭档就能完全解决所有客户的问题了，老外一般不相信中国人有能力在欧洲开户，因为传统的银行。说实话基本上就是中国人在欧洲开户的可能性非常低，除非就是那种，比如说像马云这样的人物，给一个欧洲的账户给出去，没人会质疑他。因为人家都相信他有能力去开这个账户，一般都是，要么就是有钱，要么就是你资质非常好，这种可能性才能开的下来。说穿了就是不信任中国人有能力在欧洲开户。
③有稳定进出口代理，开泛付只收PAYPAL不太合适。我们一个客户样品小单是经过PAYPAL收的，PAYPAL转到国内银行的结汇，大货是经过进出口代理收的并且办理退税，如果办理义乌个体户用PANPAY,其实只能帮他收PAYPAL（因为退税还是需要打到他代理的账户上)，那这样可能就多此一举了，而且他代理合作了比较久了，客户方便没出问题，就是手续费比较高（1美元要8美分，等于10万美金要8000元手续费），所以他想研究研究找个替代方案去节约成本。假如你代理不熟悉这里唯一的风险就是客户信息泄露。
香港离岸很多，主要有汇丰，渣打，恒生，东亚，大新，华侨永亨，工银亚洲，花旗银行，南洋商业银行， 东亚银行，星展银行，中信银行。我自己用过的有汇丰-恒生-永亨，香港现在风险评级很差，所以必须要大量销户，把原来赚的钱都吐出来~
香港华侨永亨银行，转账的客户先手写填写申请表
入账14美金，汇出40美金，管理费500元/ 月，年审9K。去年开了一个永亨银行账户。因为当时自己的条件，外加当时的形势，只能开个永亨。都知道开户不容易。也是花了很多钱，当时为了开户咨询了几十个代理，我想说下我的使用感受，欧美入账快，2~3天，转到内地也是快，转账需要先把经常转账的客户先手写填写申请表，到银行申请，银行接收后就不用每次都输入收款账户了。但是客服电话只有一个固话号码，基本都是忙线。尤其是查询汇入账户的电话，根本打不进去，只能让你写邮件查询。目前迪拜一笔7K多的美金5月2号汇入的，现在都没有信息。打客服电话打不进去，发邮件查询也没有回复。有时候就是花钱买经验教训。服务态度，效率这几个字可以概括了我的感受。这个银行账户管理费比较贵，现在每个月差不多500港币了。这个账户费用是达不到他们银行规定的存款额度会收的，达到额度就没有了。没有对接的银行经理服务。之前注册渣打银行私人账户，都有银行经理对接，会帮你查汇款。一句话还是大银行服务好。
DBS新加坡星展银行开账户花费2w人民+40万存款
我坐标北京，去年11月注册的香港公司，主要做进口。注册之前问了几家代理，发现开公司很容易，但是开户很麻烦。当初我是想在星展开公司户，代理问了一个熟人介绍的包开户那种，但是好处费也是将近2w人民币，考虑到往返飞住香港那些成本（主要是我穷），我放弃代理渠道，自己问银行了。星展银行的客户经理给我的是曲线开户方案，先开一个境内的星展个人户，存成他们家VIP（40w三个月）再开香港个人户（保证能开出来），然后和香港那边客户经理搞好关系再开公户（能不能开出来就看人品（RMB）了）。这方法的优点是钱都在自己名下，不用担心被坑或者你跑一趟香港但是无功而返，缺点是费时费力占资金。当时我觉得从家里借40w存仨月我能搞定，但是三个月之后我就赶不上我的业务了，业务不多介绍，对方公司财务制度只允许公对公付款，当时为了接单已经自己前期垫钱进行国外采购了。所以赶鸭子上架逼自己必须开出来公司账户。
①义乌个体户【个人抬头，适合自己转自己结H】不属于NRA,也不属于国内账户，他属于义乌独有的政策福利，主要是针对没有没有增值税发票的这群人[买单出口]，因为义乌每个店面可能要与上百家供应商打交道，不可能每家工厂都能开票，国家为了支持义乌发展，特别允许这个城市可以相对自由的收款，比如你在义乌采购商品，委托外贸公司出口来收款结汇,这样可以无限额结汇.义乌个体户汇款用途必须是PAYMENT FOR GOODS,单笔金额不要超过20万美金,每天最大结H是10万美金。
②义乌个体户我们主要定位就是结汇用的，结汇无需提供物流和PI，隐私更强. 缺点需要来义乌，个人抬头,只能收无法汇出（无法退税），一定要写中转行比较麻烦，
③义乌个体户原来可以开公司抬头，性价比其实非常高，但是现在开不了了，而且的确在销户，年底要全部转个人抬头，主要原因就是义乌出口量少了50%，收汇量增加了50%，一般偏向是需要30-50%在义乌报关，这样可以拿到结H的额度，目前开户也是需要存款。
⑥义乌银行NRA离岸账户
我感觉低端客户走NRA,中高端客户走泛付银行，毕竟银行是服务业，服务还是很重要的，义乌目前基本都在推NRA和个人抬头的账户NRA总体还是不错，NRA定位一般做信用证和DP,主要缺点就是要2个人跑义乌，开户比较慢（1个月），每个季度对账一次，服务基本靠吼，存款5-10万起，无法汇款到美国，退税估计也够呛，现在都在查NRA骗S，汇出千二手续费，汇出估计要提供提单等一堆东西，网银不是很好用，杀毒软件都要关掉，你能接受缺点当然可以，你用NRA你要比他谨慎，要出什么地方打错了，你就慢慢等吧。
开户经验弯路和攻略以及注意事项
泛付和NRA收款时间对比
我们做了一个实验，定金5392.25到到义乌银行的NRA,尾款5392.25打到泛付，我们完全从一个新手小白的角度告诉你到底两则的实际体验和差别。
泛付到账基本1-3天，NRA到账基本是3-5天起，手续费两则没差别，客户都是选（OUR）,客户自己出手续费【泛付入账要扣1欧元】
NRA收款需要3-5天10月12日晚上7：00汇出（礼拜六），我10月18日早上9：45分入账（礼拜四），实际入账是5392.25（客户选的是OUR,就是手续费客户全部出）实际需要5天左右。
泛付收款需要1-3天11月1日中午11:30汇出（礼拜五），周一下午3：47分到.实际入账$5387.25
NRA离岸账户的缺点和优点
缺点:这个中间行,刚问了对接的经理,说是一定要写!一定要写!!一定要写!!!重要的事情说三遍NRA一定要让客户汇款的时候填中转行，一般到账时间是2-3天，假如没填中转行的花，据说是要到金华那边人工审核，你想想每天几千笔，人工审核就非常慢了，至少10几天，中间行要写,资金用途要写成货款(Payment For Goods)或是留空白. 【NRA不需要写，义乌个体户最好写上】
①3天没收到NRA到账通知，我怀疑是不是手机号码设置错了，想登录网银查账，发现根本不知道怎么登录（泛付微信公众号直接入账提醒）
②我不知道义乌NRA哪里登录，问了下银行经理，说要点击企业网银入口登录（泛付登录接口只有一个）
③NRA企业网银点击登录点击没反应，死机了三次（后来才知道是卡巴斯基搞的鬼），换了2太电脑，最后跑网吧也是一样进入不了，问了银行经理原来需要下载网银助手（泛付不需要这么复杂的操作，没有U盘）
④NRA登录账号和密码忘记了，问了银行经理，密码是6个1，
⑤关掉杀毒软件，登录NRA界面，发现钱4天还没到账，太慢了，（ 义乌银行无法显示此页怎么回事?③NRA开户要在外面自己刻一个法人章(淘宝搜个人章)，比如叶XXX印（4个字） ③NRA开户需要带一个朋友（朋友要把身份证带上））也就是说需要2个人来，2张身份证开户。
⑥开户时间大概是2-3个小时（从9:30-12:30）
⑦需要把自己办公的办公室和门牌，仓库，都拍一下。(条件差也没关系的） ⑤开户成功需要存款5万（我看了义乌内部资料是说至少要10万，反正我只存了5万，我说等冲业绩再说，最多存10万没问题）
优点:便宜省事,性价比好.
1性价比高.，不用跑香港，开户100%成功，收款方便，能收款就行，要求不高的。
NRA离岸账户的时间表
2019-04-22付款(英国离岸+义乌NRA开户)
2019-04-30:注册英国公司完毕(收到英国公司文件)
2019-05-04: 5月1日-4日假期
2019-06-05: 义乌银行NRA拉赋码+NRA开户成功(礼拜三)
总交货时间 44 天
⑦浦发，平安，交通，招商开的OSA
nra账户的本质是国内的外币账户，而离岸账户OSA则是境外账户。nra账户要差些，受国家外管局监管更严格。osa只有四家经准的银行可以，而nra基本所有银行都可以。
国内银行开的账户不是OSA就是NRA账户.国内的OSA账户有招商、浦发、交通、平安，中行，建行，但是缺点是招行账户带有OSA三个字母，这不是明摆着告诉客户是离岸银行账户啊(开户行名称中还带有OFF-SHORE BANKING DEPT),浦发，平安，交通，OSA都可以去掉，唯独招商不行，NRA账户则有稠州银行。因为国内外汇管控，基本都关掉了。
平安银行OSA的缺点
平安银行离岸OSA缺点①销户理由多
比如营业额不足100万天。平安银行打电话说我们的银行账户年营业额不足100万USD，必须关闭，还有一个案例是我的年汇款笔数里往私人账户汇款比例大于汇对公账户，平安银行不打招呼直接冻结账户，通知我去办销户。我的账户前两年就挂掉了。你还能存活到现在真是好运呢。第三个案例是平安离岸不能公对私了。但是我上周五从平安转回usd4800，周一也顺利入账结汇了而且都不用去柜台申报（5000usd以下不用去申报），中行官网结汇的还有点点汇率优惠虽然不多。是不是深圳的比较特殊还是以后要秋后算账？平安银行土耳其 阿联酋 科威特 被挂账1个多礼拜，也没及时通知我 ，搞得我以为客户没付款，客户以为我侵吞货款，现在还要进行反洗钱调查，钱还没到账 ，被客户催死。另外一笔马其顿的，告诉客户不能汇到这个公司账号了，提供了一个中行私人账号给客户，客户竟然认为我私吞公司的钱，要告我，连订单也取消了。
平安银行离岸OSA缺点①只能打到国内公司账号
12年开的平安银行（原深发展离岸）账号，这几年听到很多说被注销的，也是提心吊胆的。之前一直都是换给别人的，（2018年）上周五接到平安的电话，说汇款注意点，美金只能打到国内公司账号。大家有遇到这样的情况吗？有国内工厂需要美金的吗？
