加拿大 Fintrac MSB 牌照 

在加拿大经营的金钱服务业务(MSBs)受加拿大反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)要 求的约束。加拿大监管机构是加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)。除了 监管该行业，FINTRAC 从持牌的 MSB 机构获得定期的报告，并为该行业发布更 新行业条例。如果你在魁北克做生意，你也会受到金融市场协会(AMF)的监管。 AMF 是魁北克省政府监管该省金融市场的机构。此外，作为一个收集个人资料 的机构，加拿大私隐专员公署将规管你在个人资料方面的做法。行业成员也可能 受到额外的省级要求，这取决于你在哪里做生意。 

如果你是一家金钱服务公司，你需要知道所有适用于你的义务。这包括在 FINTRAC 注册您的业务，向 FINTRAC 报告，保存记录，识别您的客户，并有一 个合规计划。 如你在加拿大经营业务，向公众提供下列服务，你即属金钱服务: 外汇交易:进行交易，您可以将一种货币(美元兑换加元)兑换成另一种货币。 

资金支付：使用电子资金转帐网络或任何其他方法，将资金从一个个人或组织转 移到另一个个人或组织。

兑换或出售汇票、旅行支票或任何类似的东西：这也可能包括兑现或出售旅行支 票或任何类似的东西。这并不包括将支票兑现给特定的个人或组织。

办理你的金钱服务业务牌照 MSB： 在开始在加拿大经营之前，您必须在 FINTRAC 上注册您的货币服务业务(MSB)。

即使您已在一个省或地区注册为 MSB，您仍然必须在我们这里注册。有关您的 所有 MSB 注册义务，请参阅注册您的货币服务业务。合规计划程序： 全面有效的合规计划是您履行 PCMLTFA 及相关法规规定的所有义务的基础。在 FINTRAC 检查期间，重要的是要证明所需的文档已经准备就绪，并且被授权代 表您行事的员工、代理和所有其他人员都受过良好的培训，能够有效地执行遵从 性程序的所有元素。

高级管理人员必须批准合规计划，合规管理人员必须具有执 行该计划要求的必要权力。你必须: （1）指定合规负责人负责合规计划的实施和监督; 

（2）制定并应用由高级管理人员批准的最新的书面合规政策和程序; 

（3）应用及记录风险评估，包括缓解措施及策略; 

（4）为员工、代理人和其他有权代表您行事的人制定并维护书面培训计划; 

（5）每两年回顾你的法规遵循计划(政策和程序，风险评估和培训计划)，以测 试其有效性。 了解你的客户程序 作为一项货币服务业务，您必须根据犯罪收益(洗钱)和恐怖主义融资条例 (PCMLTFR)，为某些活动和交易核实客户的身份。

了解你的客户的一部分包括以 下方法来识别客户，以及进行某些额外的活动，如下所示: 

（1）何时确认个人和实体的存在——货币服务企业;

（2）识别个体和确认实体存在的方法; 

（3）业务关系要求; 

（4）持续的监控要求; 

（5）实益拥有权要求; 

（6）第三方认定要求;和

（7）政治人物和国际组织负责人-货币服务企业。 报告： 货币服务企业必须完成某些交易和财产的报告，并提交给 FINTRAC。财务交易 报告对于 FINTRAC 分析交易的能力至关重要，以便开发向执法部门和合作伙伴 机构披露的财务情报。因此，您的报告质量将由 FINTRAC 在考试中审查。

可疑交易:在确定有合理理由怀疑交易或未遂交易与洗钱或恐怖主义融资犯罪的 委托或未遂委托有关的 30 天内，您必须提交可疑交易报告(STR)。下面的 STR 指 南解释了如何识别和报告 STRs，这三篇指南应该一起阅读。看什么是可疑交易 报告?，向 FINTRAC 报告可疑交易以及洗钱和恐怖主义融资指标——货币服务业务。