近年来随着国际金融、外汇交易和汇款业务的飞速增长，越来越多公司开始进入相关服务行业。然而由于跨国洗钱等不法行为也相应跟着增加，各国政府都加强了相关方面的监管。在加拿大，相关业务主要归联邦政府金融交易及报告分析中心Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada(FINTRAC)管辖，企业必须取得Money Services Business (MSB)的注册牌照方可开展有关业务。本期莱诺金融牌照将给大家介绍MSB牌照的定义、要求、注意事项等相关知识。

一、MSB牌照的定义

根据FINTRAC的说明，从事以下业务的企业都属于Money Services Business，都需要向FINTRAC申请、注册取得牌照后方可经营：

• 外汇兑换 Foreign exchange dealing

• 汇款 Money transferring

• 汇票、旅行支票或其它类似票据的兑换、买卖业务 Cashing or selling money orders, traveler’s cheques or anything similar
  
  

二、MSB牌照的要求

• 申请人要求：曾经犯有以下罪行的个人或单位不能申请MSB牌照，不得从事相关业务
  

• 洗钱或资助恐怖活动

• 违反加拿大反洗钱及恐怖资助法Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA)

• 从事恐怖活动

• 持有犯罪所得

• 从事诈骗活动

• 如果一家企业的CEO、总裁、董事或控股超过20%的股东违反以上规定，则该企业也不能申请MSB。
  
  

• 合规要求：获得牌照只是从事相关业务的第一步，在后续经营中，FINTRAC有一整套合规要求，确保经营者不会违反PCMLTFA的相关规定，具体包括，
  

• 相关文件必须保存良好，相关人员必须受到良好训练；

• 指定人员负责建立及管理整套合规计划；

• 制定整套合规政策及流程，并经公司高层管理人员批准；

• 设立风险评估及控制策略；

• 开发及管理公司业务人员培训项目；

• 每两年评估整套合规计划。
  
  

• 客户要求：MSB企业在提供服务时，必须根据相关法律要求，在必要时确认客户身份，防止洗钱或资助恐怖活动等违法行为。

• 报告要求：根据FINTRAC要求，持有MSB牌照的公司必须及时报告有关交易，包括
  

• 可疑交易：如果觉得某个交易可疑，必须于30天内向FINTRAC报告；

• 恐怖分子资产：如果发现业务涉及的资产属于某个恐怖分子或集团，必须立即向加拿大皇家骑警及安全情报局报告；

• 现金交易：每笔或24小时内总额超过1万加币的现金交易必须在15天内向FINTRAC报告；

• 国际交易：每笔或24小时内总额超过1万加币的国际转账必须在5天内向FINTRAC报告；
  
  

• 保存要求：交易记录及客户身份记录必须保管良好，如FINTRAC要求，应在30天内提供。
  

三、MSB牌照的检查

为严格确保MSB牌照持有者遵守相关法律法规，FINTRAC将开展各种检查，内容主要为是否建立整套合规计划、按规定记录各笔交易、确认客户身份、保持交易记录等，检查形式包括：

• 现场检查：根据法律规定，FINTRAC监管官员有权进入企业进行现场合规检查，但一般会提前通知并约好时间，并在检查之前要求提供合规要求相关文件。个别特殊情况可能不经预约，进行突击现场检查；

• 办公检查：FINTRAC监管官员也会通知MSB牌照持有者携带相关文件到FINTRAC办公室接受检查。
  
  

多年来，莱诺金融牌照一直为从事MSB相关业务的客户提供牌照申请及合规指引咨询，良好的服务受到众多客户好评。如果您有兴趣申请该牌照，欢迎跟我们联系。