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新加坡MAS货币兑换牌照

发布时间:2020-12-16 17:22:14

新加坡MAS牌照

作为东南亚发展最蓬勃国家,新加坡在电子资产行业也走到最前,对数字货币这一金融创新形式的态度备受瞩目。 《支付服务法案》(Payment Services Act)通过新加坡国会审议于2019年1月14号被正式立法。这项法案将直接影响众多在新加坡市场中的数字货币交易所、钱包及 OTC 平台,并将从风控和合规两个方向对相关业务进行全面监管。

在新加坡经管局新通过的《支付服务法案》下,两条监管框架并行,他们分别是:“指定制度”和“牌照制度”。而“牌照制度”则是为了更好顺应市场灵活性而设置的监管框架,其中共设有三类牌照:“货币兑换”牌照;“标准支付机构”牌照;和“大型支付机构”牌照。 
牌照制度监管范围包括以下七种业务

开户服务

国内汇款服务

国际汇款服务

商业采购服务

电子支付服务

支付型通证服务

货币兑换服务
第一类“货币兑换”牌照
     仅限于货币兑换服务,监管方向与现有的 MCRBA 法案类似;因业务本身的商业规模较小,涉及的风险也较低,因此该牌照的监管范围也较小。 
第二类“标准支付机构”牌照
     监管上述7 种服务任意组合而成的商业,但对支付或转账额度上限有要求,即一年中平均每月涉及的金额不超过300 万新币,或,一年中平均每日涉及的电子支付流水不超过500 万新币。由于额度较小,这一牌照的申请要求也较低,为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。 
第三类“大型支付机构”牌照
     监管超过“标准支付机构”牌照所设额度的所有业务,相当于是“标准支付机构”牌照的升级版。 


如果公司业务量达到以下两种情况,就需要申请“大型支付机构”牌照:

 被许可人提供开户服务、国内汇款服务、国际汇款服务、商业采购服务、支付型通证服务中的一种或几种,某项业务月总交易量超过300 万新币或某两项业务及以上月总交易量超过600 万新币;

被许可人提供电子支付服务,日均电子支付流水超过 500 万新币。因涉及的金额更大,风险更高,牌照审批要求也更严格,监管范围也更广。 总结来看,新加坡的数字货币交易所在涉及到支付型代币交易时 (支付型代币,如:比特币),均需要申请第三种 “大型支付机构”牌照。
法律要求:

至少1名自然人股东,其它可为法人股东持股;

至少2名本地董事(为新加坡公民、持有永久居民或雇佣通行证),各一名执行和非执行董事;

必须委任1名公司秘书;

公司永久经营实体办公室及员工;

合規部門與人員;

审核要求;

MAS的检查/调查;

技术风险管理;
所有人员必须为合适人士。
最低资本要求

标准支付机构牌照:10 万新币

大型支付机构牌照:25 万新币向 MAS 缴纳保证金:

月平均交易量小于 600 万新币:缴纳保证金 10 万新币

其他情况:缴纳担保金 20 万新币
所需文件:

个人股东和董事(可以一人)的护照公证件

个人股东和董事的三个月内的账单/地址证明公证件

控股公司的章程,商业登记,证书

控股公司最终受益人和董事的护照公证件,三个月内的账单/地址证明

公司注册证书

公司或集团在过去三年的财务报表

组织架构图

商业计划书

股权架构图

相关合规文件

学历证明及履历申请表格范本 

西遇科技服务内容

成立当地公司

牌照申请资料协助准备

AML流程建立,反洗钱反恐合规

提供MAS所要求的当地合规官

新加坡金融管理局(MAS)递交申请

申请成功后每月协助管理
申请流程:3-4个月

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